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新富族翻轉財富的練習課套書（新富族的致富習慣＋翻轉財富的人生練習）

신자산가의 인생 습관─부모 세대처럼 부자가 될 수 없는 나에게

作者：徐正德（서정덕）詹惠珠

譯者：林建豪

出版社：健行

出版日期：2026-01-01

書號：0299056

書系：ALive愛生活

~~NT$680~~ NT$510

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分類: 商業理財, 投資理財, 健行, ALive愛生活, 新書出擊

規格：平裝 | 488頁 | 普通級 | 黑白 | 25開

ISBN：4713302431996

本書特點

套書原價720元，特價680元。

★ 顛覆傳統致富觀念：本書不談快速致富或高風險投資，而是以「新富族」思維為核心，強調穩健、可重複的理財與投資習慣。
★ 現代富人心態養成：作者以新聞人與投資實踐者的雙重身分，剖析當代人在高物價、高利率、低成長時代中，如何培養「富人思維」與行動力。
★ 實踐導向的理財哲學：從每日的時間管理、觀察力訓練、分批投資法，到成為本業專家的態度，皆以具體案例與可行方法為主軸。
★ 貼近一般人的致富指南：不需龐大資金，也非菁英限定的策略，而是讓普通上班族、小資族都能複製的「可持續致富模型」。
★ 融合勵志與實戰：兼具思維轉化與行為訓練的雙重面向，從心理態度、行動節奏到財務管理，全面重構「新富族」的生活方式。
★ 以自身經驗證明「教育翻轉人生」：作者靠著努力讀書、出國深造、累積能力，實現人生逆轉，強調教育的重要性。
★ 清楚的「翻轉三部曲」：腳踏實地存下第一桶金，投資自己，學會理財、掌握財務規劃。
★ 從生活出發的理財觀，平易近人：以淺顯方式說理財：從購物觀察趨勢、看展覽找靈感、解讀訊息等，使理財變得像「睡覺般自然」。
★ 視野宏觀，橫跨金融變化與時代脈動：見證金融市場起伏、半導體產業競爭、全球政經人物訪台、匯率變化等，將長期觀察融入理財建議。

內容簡介

《新富族的致富習慣》

財經作家　Mr. Market 市場先生、說書人　Neko嗚喵、閱讀人社群主編　鄭俊德一致推薦

在通膨快速上升、高利率的時代中，就該採用不同的方式存錢！培養創造人生轉捩點的「致富習慣」。

你是否想擺脫整天擔心錢的日子，獲得財富自由呢？

比起「小道消息」，你是否想知道值得信賴的經濟趨勢呢？

你是否有想要存到至少一億資產的決心呢？

你是否想邊工作在職場上獲得認同，同時成為一名富人呢？

在資本主義體系裡，金錢已成為自由與選擇的基礎。作者徐正德以多年財經媒體經驗，指出「富人不是一夜之間誕生的，而是透過持續累積與正確習慣形成的結果」。
本書揭示所謂「新富族」──他們不倚賴資訊特權或風險投機，而是運用觀察力、行動力與長期策略，在變動的市場中穩步前進。

書中從〈不改變自己就無法成為富人〉的前言出發，逐章探討如何以「今日的視角」看待資產與機會，培養經濟觀察力、成為本業專家，並學會從小成就中累積信心。作者強調，「投資要能重複」，「成果比過程重要」，以及「積極與盲目自信的界線」。

最終，他以個人經驗說明：成功的資產家之所以能持續前進，不是因為掌握機密消息，而是比別人更早起、更專注、更有紀律。這是一部屬於當代的「生活型富豪指南」，教人用時間與習慣創造財務自由。

《翻轉財富的人生練習》

李存修台大財金系教授、吳淡如作家、胡星陽台大管理學院院長、海英俊台達電董事長、陳良基科技部長、陳思寬永豐金控董事長、謝金河《今周刊》董事長、謝明慧台大EMBA執行長、萬冠麗齊柏林基金會執行長一致推薦

作者從資深財經記者，掌握台灣財經趨勢，到財經專家，對國際政經情勢、產業趨勢精準的判斷，累積二十五年經驗，教你全方位理財！

二十二堂人生的理財課，教你從百萬賺到億！

作者在四十歲的時候出版了《睡覺理財》，呼籲每個人都應該拒絕當理財文盲，尤其在薪資所得成長緩慢的年代，更應該要理財，在書中教讀者從生活中找啟示、從購物觀察趨勢、看展覽找投資趨勢、實行重大災難投資法、解讀訊息的玄機等等，為淺顯易懂的理財書開先河。從三百萬的教育基金，跨出了理財之路。

從人生的下半場開始，理財觸角需要更多元！

資產的類別包羅萬象，不局限某種形式，而是一個多元的組合，而資產也不會只有一種新台幣，而是走向全世界。因此：

想要致富，從來不是只有買0050和0056這些簡單的事，資產配置更重要
決定資產配置是量身定作的概念，必須考量年齡因素，年紀越大，能承擔的風險越低
如果市場發生突發性消息，那些標的會成為市場熱門的指標，那就是當沖的機會了
特定族群的股票、不動產、抗通膨債券和黃金是可以考慮的抗通膨的資產
理債也是理財重要的一環，尤其是在低利率的環境下，適度的財務槓桿反而是一種助力
疫情讓多數中產階級生活型態改變，緊抓住財富重分配的機會
及早準備退休計畫，弄清楚退休金的架構，可以更從容的退休
預立遺囑，完成人生理財的最後一哩路

喜歡跑馬拉松的人都應該知道：「只要出發，就會到達。」理財也是如此，只要你跨出第一步，就能拉近你與財富自由的距離！

作者

徐正德（서정덕, SEO Jung Duck）

韓國晨間經濟直播節目排名第一，累積觀看次數達二千二百萬的經濟頻道頂級講師。

現任《NewDaily》證券部部長，曾任職於《首爾經濟電視台》。憑藉非凡的勤奮、具備原則的營運方式，以及對資本市場和產業界的獨特見解，被封為國內最年輕的證券部部長記者。

YouTube頻道《Seo Jung Duk TV》每天早上六點四十五分會在韓國以最快的速度直播紐約股市、經濟新聞，剛開始頻道訂閱者只有十名，根據YouTuber分析業者《Playboard》的統計，所屬頻道從新手晉升為專家，在韓國股市領域直播觀眾人數創下第一名等的紀錄，成為大家都信賴的經濟頻道。

以親切的解說能力、記者專業的執著取材能力為基礎，因準確預測到蓄電池、機器人等概念股的發展，所以也有人稱他為「徐預言家」。他警惕那些想要一次致富、只聽信他人建議買賣的投資，強調要穩紮穩打創造自身的資產，對理財小白來說，他是一名偉大的導師。

詹惠珠

一位已從新聞工作退休，卻熱愛終身學習的財經專家！

大學讀法國文學，最高學歷是美國紐約PACE大學企管碩士，主修財務金融，一九九三年回到台灣任職經濟日報擔任採訪記者，二十五年來主跑過傳統產業、經貿、債券市場、貨幣市場、外匯市場、證券市場和科技產業，多元和跨領域的訓練，她成為一位資深財經記者，見證了台灣財經、科技產業的發展。為了掌握趨勢，她繼續攻讀台灣大學管理學院碩士在職專班（EMBA），以及台灣第一個「後E課程」－「台大E勢泮」，與讀者分享與時俱進的知識與觀念。著有《債市乾坤》和《睡覺理財》。

現在除了是各大頻道邀請的財經專家外，二〇一八年在經濟日報任職滿二十五年退休後，即投入衡邦投資控股股份有限公司擔任投資長的工作，由於對國際政經情勢、產業趨勢精準的判斷，二〇二一年操盤績效逾八〇％，打敗大盤，股東稱她為「被新聞記者耽誤的交易員」。

譯者

林建豪（Bryan Lin）

文化大學韓文系畢業。曾於韓國安東大學當交換學生，擔任專職翻譯已十幾年，翻譯過的漫畫超過六百本。主要翻譯線上遊戲與各種書籍。信箱：kt11090719@gmail.com

序

前言

《新富族的致富習慣》

不改變自己就無法成為富人

我們一直都在追求更好的人生，既然生存在資本主義社會中，想追求更好的生活，金錢當然是必備要素。問題就在於，金錢的價值很明顯在降低中，透過正常勞動獲取的金錢其價值也在漸漸縮小。

反之，隨著社群網路等的發達，那些擁有更多的人看起來距離我們更近，電影或連續劇中登場的富人也變成和過去無法相提並論的程度。

沒有韓國財經界第一名財閥程度的富人根本就無法成為主角，看著那種畫面的同時，我真心希望自己也能成為那樣的富人。

不過，實際上要完成「平凡的夢想」也不是簡單的事，「光憑自己賺的錢」要平凡地結婚，平凡地生下一、兩名孩子，擁有無法稱作豪宅卻屬於自己的家，並且維持安定的生活，若是沒有父母親的幫忙是很困難的。

值得慶幸的是，有一段時期只要在好公司就職就能獲得績效獎金，同時也能提升收入。但那樣的時期不會一直持續下去，在職場上的地位隨時都可能突然受到動搖，尤其是邁入四十歲後更是如此，也可能因為各種情況被迫離職。剛開始或許能找到年薪更高的工作，但年薪高並不代表穩定性高，也可能在半自願半被迫的情況下成為自營業者。

無論是職場或是自營業，感覺現在有很多人都「為了生活」勉強做自己不喜歡的工作，過著每天都硬撐的日子，所以才會有更多人想成為「富人」。

在現代社會中成為富人不再是庸俗的目標，反而比較接近能過更具人性的生活，同時做自己想做的事而不可或缺的必備條件，也比較接近能遠離他人逼迫或不想做的工作，忠實於自由的本能。不過，到底要如何才能成為富人呢？

付出五百萬韓元就能賺五千萬韓元的方法是不存在的

本書不是在傳授成為富人的小伎倆，也不會主張承受高風險去追求龐大的利益，反而會傳授讓一般人能在和他人相同的條件下累積更多資產的方法。

成為富人的法則就是，學習比他人更加努力的基本態度，努力讓目標成為屬於自己的。

因為不是要抱持僥倖的心態，必須投入更多的時間，就算要走回頭路也該走正確的路，就算沒獲得非常龐大的利潤，也不要讓自己失去，而且不能讓利潤消失，必須將它累積成更大的利潤。

換句話說，本書傳授的是，能放心成為富人的路，也就是正確的富人之路。

因此本書沒有讓人發橫財的投資資訊，不過，「資訊」是成為富人必備的條件嗎？很多人都認為沒有資訊就無法擁有資產，但是，也可能不是缺乏資訊的關係，而是因為工作忙碌，投資的時間太少，導致沒能看見希望的光芒。如果你想增加自己的財富，需要花一些時間，只要對正確的方法有信心，就能保持從容的態度，不依賴錯誤的資訊，一步一步邁向新富族之路。

有相當多人為了致富，選擇錯誤的方式付出努力，報名了二小時能賺五百萬的投資課程，但實際上，課程也可能沒有任何內容。到處都有這類的「詐騙」課程，千萬不要為了假資訊浪費時間和金錢，就算需要多一點時間，就算收益比較少，只要配合自身的努力持之以恆向前邁進，就能更接近自己設定為目標的財富自由。

有人會反問「這樣一點一滴累積資產，究竟何時才能成為新富族呢？」，近來，只要在部落格、課程、Youtuber等各種管道搜尋「致富方法」就會出現各種內容，我們應該透過這類的內容學習，認真創造自己專屬的方法。

但是，在不自覺中忘記「本質」且妄想「一次發大財」的人開始增加了，「這樣就能變成有錢人」、「只要知道這項資訊，你也能致富」等的廣告標語刺激了一般人內心的慾望，這類被迷惑的人被鎖定為目標的情況日益猖獗。

或許讀者認為應該不至於有人會被那種荒謬的言詞迷惑，但實際上受騙的人比想像中還多，因為這類的人不懂資產的形成與投資、以及資本市場的基本原則，會被那類荒謬無稽的言論所迷惑是人之常情。

假設現在有人說每月投資五百萬韓元，每個月就能獲得五千萬韓元，如果多數人在聽完課程後真的賺了五千萬韓元，那個時候一顆蘋果的價錢大概早已超過五十萬元，不是嗎？當多數人的月收益達到五千萬的時代來臨時，在該時代的物價會是多少呢。

但是，既然一顆蘋果的價錢不是五十萬韓元，就表示參加那類課程可賺錢的機率非常低。因此，最好從一開始就不要參加那類的課程，被那類的話術欺騙投入時間與金錢，反而會錯失累積正確投資基本功的機會，被危險的詐騙蒙蔽雙眼。近來詐騙事件層出不窮，詐欺事件中常有知名人士推薦投資的情況，這類的投資都是因為聽信他人才會發生的，但下場往往都很慘。

本書不會談論投資A就能馬上成為百億富翁之類的內容，也不會說只要每天清晨遵守五項原則就能成功、或是透過掌控思維就能致富之類的話，不過，透過本書應該能讓讀者們了解目前的基本資本市場與投資市場。

當我以經濟專家的身分開始各種活動後，收到很多社群網路的訊息或電子郵件，大部分都是替我加油或表達感謝的內容，我該感激的對象反而向我表達感謝之意，訊息或電子郵件中當然也有很多關於投資的問題，其中也包含真的讓人出乎預料之外的基礎問題。

舉例來說，「投資韓國綜合股價指數（kospi）和科斯達克（KOSDAQ）哪一個比較好呢？」、「多少程度的報酬率賣出比較好呢？」、「知名人士A經營的投資聊天室還算不錯嗎？」等的內容。

這類的問題讓我覺得很多人都忽略了投資的基本原則，一心只專注在投資報酬率，報酬率越高當然越好，但如果只把注意力鎖定在報酬率，可能就會無法應對經濟劇變的時期，誤觸錯誤的投資造成龐大的損失。若是想避免發生那種情況，需要穩固的投資基本技巧。

過去，我們父母親那一代就算不懂這些基本知識，還是很幸運賺到錢了。

憑藉短時間賺取的資產，就能過著一輩子舒適的生活，原因就在於當時經濟是呈現持續成長的狀態。然而，這種快速成長的時期已不復存在，所以，我們更不應該對他人的說法有所寄望，而是要找尋自己的方法。我再強調一次，在當今高物價與高利率的時代，如果想成為富人，需要採用「循序漸進」的方式，而不是期待能「一次」致富。我們需要設定一個具體的目標，當你茫然憧憬並效仿世界前十大富豪的習慣，最後終將一無所有。更重要的是，我們需要具體研究資產家們早已得心應手的習慣，我們需要特別關注現代資產家不同於過往的習慣。

新富族與舊資產家的差異

本書所謂的「新富族」是指得心應手的資產家，資產家不是指擁有一百億、二百億等龐大資產的人，我心目中的資產家是指包含不動產在內資產規模累積到五十億以上的財富，增加資產不需要依賴勞動所得的人，這並非肆意隨便決定的標準。

資產家也分為各種不同的水準，根據納木維基（Namu Wik）的資料來看，一般人心目中的富人資產標準包含一百億韓元以上的不動產，每人所得水準達四千萬韓文以上，不過，這樣的標準實在太高了，這是光憑努力也難以實現的目標。

標準有相當多樣化，在金融圈中會畫分富人或資產家，進而把顧客分類為VIP的標準，也有大多數人心目中對於富人的標準，以及列為前十%或前三%的標準等。根據近期證券市場的調查來看，擁有三十億以上韓元資產的人就稱為資產家，我們就依照此一調查結果把標準設定為五十億韓元。

本書之所以會使用「新富族」此一名稱的另一個理由，當然就是因為時代已經變了，過去我們對「富人」都存在著刻板印象，他們都是根據時代趨勢適當投資，透過此一方式快速增加資產的例子。

實際上，過去真的存在著很多這類的事例，現在年紀約五、六十歲以上的父母親世代都屬於這一類型，雖然他們並非沒有付出任何努力，但努力的程度和現今世代的資產形成相較下顯得比較輕鬆。

如果能在某種程度上順應時代的趨勢，就算沒有付出太大的努力與承受風險也能累積資產，就像一九八○年代景氣非常繁榮的那段時期，當時根本就不需要任何的理財技術，只靠兩位數的存款利息就能輕易增加資產。買房時同樣只要成功申請認購，分期過程中存下的錢加上月薪等就足以支付，當物價上漲時，房價同樣也會隨著上漲，我們的資產自然就會隨之增加。知道房價容易上漲的人很早就利用全稅多購買一間房子，這就是所謂的槓桿投資，透過此一方式增加自身的資產。

眼光稍微更犀利的人會投資建物、土地等不動產進行多元化的投資，快速增加自身的資產，不過，這樣的時代正漸漸沒落中，一堆勵志書反而說現在是任何人都能輕易成為富人的時代，當然那也是有可能的事，不過可以確定的是，我們已經進入利用父母親時代的方式無法成為富人的時代。

我不是在貶低舊資產家辛苦創造的財富，而是在強調各個時代都有合適的投資方法，在這個早已改變的環境中，我們應該採取改變的方法創造資產。

目前創造資產的環境是什麼樣的情況呢？環境和過去已經改變了很多，股票與虛擬貨幣造成的負面效果也相當嚴重，本以為人人都能成為富人，但實際上比想像中還困難，虧損的人也相當多，到處都有人自嘲「大概只有我無法成為有錢人吧」。

很遺憾的是，我們該面對現實了，現在，在韓國增加資產並不如想像中那麼容易。高通膨和高利率導致投資環境不佳，我們應該早點明白在我們有生之年可能很難再看見如同狂風般席捲而來的虛擬貨幣、股市所帶來的高報酬率。單單只憑勞動收入不但難以維持日常生活，更別說是買房子。

因此，若是要適應變化的環境，快點找出增加資產的方法，我們必須改變自己的日常生活，而不是像過去一樣等待「浪潮來臨」，我們應該學習勤奮與機靈，這是未來能創造資產的新富族的成功條件，我們必須迅速採取行動應對變化，不要橫衝直撞，而是該快點採取行動執行。

《翻轉財富的人生練習》

自序

教育可以翻轉貧窮，我至今深信不疑。

二〇一八年三月十一日我從工作二十五年的經濟日報退休，退休的第一站我陪著母親、舅舅去柬埔寨，那是一個遠親表哥安排的行程，我們去一間學校捐米、捐錢，他們要我致辭，我言簡意賅的告訴小朋友：教育可以翻轉人生，鼓勵他們好好讀書，珍惜得來不易的教育資源。

我的出生很平凡，父親在報社開採訪車，母親是家庭主婦，靠著父親一份微薄的薪水養活我們四個兄弟姐妹，千金難買少年窮，我在很小的時候就對賺錢有概念，巴菲特會把可樂拿到風景區去賣較高的價錢，我小時候也會去批發成本三十元給人家抽獎的遊戲，如果完售可以收入四十元；印象中每次繳學費，父親都會去跟親戚借錢，看著父親的難為情，我立誓長大不要看別人臉色去借錢；我從小就不想當井底之蛙，夢想要出國讀書，但我知道家裡沒有能力支持我，我只能靠自己，所以我在大學的寒暑假開始打工，大學一畢業，先工作兩年，努力存錢，兩年後實現我的留學夢，一九九〇年我第一次到美國舊金山，在美國的一號海岸公路上發現美國的月亮真的特別圓。

如果說平凡可以出頭天，我可以從貧窮的家庭翻轉，那我想我是作對了三件事：第一是腳踏實地，努力存第一桶金，第二是投資自己讀書，第三則是理財。

從自己切身翻轉人生的三部曲，我覺得這個方程式是可以複製，雖然不是人人都能天生拿到一手好牌，但如果我們能把一手爛牌打好，就能發揮人生最大的價值，這是我寫理財書的起心動念。

在寫完這二十一堂人生的理財課之後，曾與出版社討論書名，其中高票落選的一個書名是《從百萬賺到億——一生必學的財務規畫》，為什麼是從百萬到億元的理財之路？雖然我研究所念的是財務金融，但我自己的個人理財是到了生完第三個小孩才開竅：三十五歲以前，我全心全力投入工作，完全沒有時間做個人理財，直到我的第三個小孩出生，我才意識到如果栽培一個小孩要花一千萬元，我生產報國生了三個，就必須要有三千萬，以我在報社的薪水，即使作到退休，大概也不會有三千萬元。

於是我三十五歲，當時只會儍儍的作定存，攢了三百萬的存款，起心動念是孩子的教育基金，開始了我的理財之路。

首先我算幸運，新台幣匯率從四十元兌換一美元一路走升到二十七元，我是在新台幣最強勢的時候出國念書，所以是花最少的台幣拿到碩士文憑，我記得自己一九九三年從美國讀完碩士回來當記者的第一天，就是去跑台灣被美國指控操縱匯率，三〇一法案的新聞；台灣公債市場的發展，第一期公債的標售是82－6（民國八十二年，一九九三年），當時的利率在八%以上，即使現在大家感覺被升息壓得喘不過氣來，但相較於過去，仍算是一個低利率時代；半導體雙雄台積電、聯電競爭最白熱化的時候我也躬逢其盛，甚至採訪過英國首相柴契爾夫人來台、在新加坡採訪過美國前國務卿季辛吉，在紐約世界日報時也曾採訪過當時是房地產商的美國總統川普，近三十年來你能想到最熱門的財經事件我幾乎無役不與，我很享受這樣一個觀察者和學習的角色，我熱愛我的工作，而把我多年工作的經驗所得，經過反思寫成一本簡單的理財書來跟大家分享，是讓我很快樂的一件事。

運用自己的專業能力，成為別人的助力，我希望自己傳播的理財哲學是一顆種子，能夠在需要的人心中萌芽，如果無數個挑燈夜戰的絞盡腦汁，一個觀念能變成讀者小小的貴人，那麼我就覺得自己是在作有意義的事。

在自己四十歲的時候出了一本《睡覺理財》，我當時的想法是每個人都應該拒絕當理財文盲，尤其在薪資所得成長緩慢的年代，更應該要理財，書名叫睡覺理財不是夢見明牌，而是告訴讀者理財可以像睡覺一樣簡單、自然，透過理財所獲得的財務自由就像一覺醒來後的通體舒暢，我在書中教讀者從生活中找啟示、從購物觀察趨勢、從周圍找寶藏、看展覽找投資趨勢、實行重大災難投資法、解讀訊息的玄機、近距離接觸大老闆等，我為淺顯易懂的理財書開了先河，帶動理財書籍的生活化。

十多年後再出理財書，已進入人生的下半場，文章的觸角更多元，包括金融商品的多元化，想要致富，從來不是只有買0050 和0056 這些簡單的事，資產配置相當重要；很多理財專家會告訴你借錢不好，但我認為理債也是理財重要的一環，尤其是在低利率的環境下，適度的財務槓桿反而是一種助力；另外我也加入了退休和預立遺囑，這個我們終究會面臨的課題；而我們身邊常有親友被騙，如何別讓詐騙吃掉你一生的辛勞很重要！

二〇二二年是金融市場劇烈動盪的一年，寫理財書更具有挑戰性，因為隨著時間軸，要不停的修改數據資料，如何抗通膨也有教戰守則，而在歷經了人類長達三年的浩劫──新冠疫情，我也分享了如何不要浪費一場好危機，當下次有類似的經驗法則時，你們會抓住財富重分配的機會。

我們在學校無論是跑馬拉松，或是參加戈壁挑戰賽，都有一句口號：「只要出發，就會到達。」理財也是如此，只要你跨出第一步，就能拉進你與財富自由的距離。

大家一起加油！

目錄

《新富族的致富習慣》

前言：不改變自己就無法成為富人

付出五百萬韓元就能賺五千萬韓元的方法是不存在的

新資產家與舊資產家的差異

第1章 擁有今日的視角

不要等待過去的浪潮，把握今日的浪潮

想賺錢就要花時間在金錢上

創造資產形成的軌跡

第2章 提高經濟觀察力

投資也需要觀察力

偏食式的投資學習只會造成偏見

預習新產業提高投資觀察力

第3章 清晨就起床行動

如果不希望發生「後悔當時沒買的情況」

如果想在高物價高利率時代成為新富族

更頻繁進入打擊區

第4章 成為自己本業的專家

本業做得好，投資才會順利

務必維持固定收入的水準

本業的專業度和副業的協同效應

專業度會帶來好運

第5章 將提問量增加一倍

如果有想要得到的，就去提問吧

培養提出一千個問題的能力

如果不提出問題，就會走向錯誤的方向

新富族的提問習慣

第6章 不要進行無法重複的投資

沒有可輕鬆入袋的錢

只有可重複的投資才能成功

第7章 享受成果，而不是過程

立刻從小成就著手開始

堅持分批買入和分批賣出的原則

從投資新手時期就養成正確的習慣

第8章 區分積極心態和盲目自信

沉浸在負面思維的人

尋求複利效應

因盲目自信而失敗的故事

善用債務的人，因債務而喘不過氣的人

第9章 請早起吧

CEO們早起的理由

成功的資產家會即時記錄

證券部主管的一天從凌晨四點半開始

結語：為了成為富人而需要努力的十年，其實很快就會過去

《翻轉財富的人生練習》

自序

1.我今年的運勢如何？

2.理財小白小資族的救星ETF

3.雞蛋不要放在同一個籃子裡

4.如何在通貨膨脹中保全資產

5.把小錢變大錢

6.不要浪費任何一場好危機

7.教育值得投資

8.年輕人的房事

9.讀書是有用的

10.與時俱進的投資觀念──投資航運大獲全勝

11.低利率時代，不要怕欠錢

12.走出門，財富就在轉角處

13.旅行經濟學

14.買股票買到美國去

15.利用金融商品克服人性的弱點

16.當沖賺自己的薪水

17.熊市求生術

18.退休金靠政府，不如靠自己

19一次搞懂勞保年金給付和勞工退休金

20.以房養老

21.別讓詐騙吃掉你一生的辛勞

22.預立遺囑，完成人生理財的最後一哩路

內文

《新富族的致富習慣》

不要等待過去的浪潮，把握今日的浪潮

我們在二○二○年三月到二○二二年三月，大約兩年的時間經歷了從未見過的流動性，前所未有的大型波浪重創了整個世界，利用此一機會乘風破浪的人可說因此獲得從未擁有過的龐大財富，並加入了富人的行列。

反之，在那個時期反其道而行的人則受到嚴重的虧損，資本市場創造把一方的利益與另一方的虧損加起來歸零的「零和賽局」。

勝者的利益就等同是敗者的虧損，如果有獲利驚人的情況，一定也會有嚴重虧損的例子，就算不至於到嚴重虧損，相信有些許虧損的人也很多。就算是沒有進行任何投資的人，資產也會因為金錢價值的下跌而降低。

在這幾年的過程中最大問題就是，茫然夢想那個不知何時會出現的那個「時期」的人增加了，也有人認為無論付出多少努力，當發生新冠疫情那類災難時也都沒有任何意義，反正會成為有錢人的人終將會變有錢，一切都取決於運氣，不需要刻意努力，認為及時行樂享受當下的人也變多了。

二○二○年三月延續至二○二二年三月的流動性市場趨勢，可說是非常特殊的時期，若是以波浪來比喻的話，當時我們處於平靜的波浪中，偶爾遇到稍微更大的波浪，就該仔細觀察、準備與應對，積極利用在該時期累積財富的方法。不過，我們不該誤以為往後也會重複出現這種史無前例的大波浪，把這樣的情況視為是正常的。

我很果斷地告訴各位，忘記當時的「資產家」們順應趨勢的致富方式，與其浪費時間等待不知何時會再次出現的巨大波浪，我們更應該專注於眼前的波浪，做好準備應對未來隨時都可能出現的浪潮。並不是每個人都能駕馭大波浪，每個人的情況不同，有些人能安全駕馭小波浪，有些人則能安全駕馭稍微更大的波浪，只要保持沉穩，向前移動，就能成為我們心目中最低程度的「新富族」。若是想成為新富族，不要回顧「短暫」的「特殊狀況」，重要的是在「此時此刻」摸索成為新富族的方法。預計往後數十年都不會有太大的變化，我們應該提升自己的資產。

創造資產形成的軌跡

第三個必須具備的觀點是，累積資產時的「良性循環結構」。當我們投入時間努力累積資產到一定程度時，就該努力創造累積資產的良性循環結構。無論是在哪個時代，這對累積大量資產的人來說都是共同的習慣。

正所謂錢滾錢，投資一千萬，如果報酬率是一○○％，就能創造出二千萬的總金額。但如果投資十億能獲得一○○％的報酬率，就能創造二十億的總金額。雖然同樣是一○○％的報酬率，差異卻非常懸殊。

因此，在資本主義社會中，當一定的成果帶來的成就與獎勵，以及累積資本達到一定軌道時，之後反而會變得更順利。就如同眾多的行星在各自的軌道運轉一樣，若是想獲得穩定的收益，就得創造自身資產運轉的軌道，不要把錢擺著不動，不要妄想一夜致富，應該要創造能反覆賺錢且屬於自己的節奏。

此一軌道會引導我們獲得財富自由，只要像這樣創造良性循環的結構，我們累積資產投入的兩小時的價值也會隨之提升，想成為新富族就必須具備這三項觀點。

《翻轉財富的人生練習》

如何在通貨膨脹中保全資產

一場新冠疫情（COVID）持續了三年，各國邊境封鎖，但我很幸運的連續三年在歐美旅行，可以第一手觀察從美國到歐洲的後疫情時代，二○二二年四月到美國可以明顯感受到物價的飛揚，三個人上牛排館點的相當節制，一個晚上連小費要花掉五百美元，加油每加崙已出現六美元，足足比前一年多了一倍；到了歐洲，阿姆斯特丹的uber司機從機場開始一路抱怨油價太貴，哥本哈根的機場計程車司機說普丁瘋了，一路上所有的人都在抱怨油價太高，如果當時夠警覺，就可以避開六月金融市場的一場大殺戮。

二○二二年原本全球的人已準備與病毒共處，疫情可望接近尾聲，卻沒有想到年初發生了重大的黑天鵝事件，正當大家普遍認為不會開戰的俄烏戰爭爆發，這是七十七年來歐洲大陸第一次重大的戰爭，而參戰國正好是世界上的核能大國和大宗商品出口國，造成油價、糧食價格的上揚，成了蠢蠢欲動通貨膨脹的催化劑，甚至是壓垮通膨的最後一根稻草。美國六月份的通貨膨脹率高達9.1％，創下四十一年來最高，讓過去慢半拍的美國聯準會不斷的展現鷹派的決心，FED的信譽掃地，為了亡羊補牢，採取「追趕式」的升息方式，短短四個月內共升息九碼，更不惜犧牲經濟成長率要打擊通貨膨脹。除了美國之外，不斷飆升的全球能源和食品價格導致近六成發達經濟體的年通貨膨脹率超過5％，這是從一九八○年代末以來的最高水平，而一半以上的發展中國家的通貨膨脹率超過7％，一場俄烏戰爭，等於向全世界輸出通貨膨脹。

為何各國中央銀行都聞通貨膨脹而色變，到底什麼是通貨膨脹？它又會如何影響你我的生活？通貨膨脹表達的是商品和服務價格上漲的速度，通常以消費物價指數（CPI）顯示。通貨膨脹率代表生活成本上漲幅度，同樣一百元，它所能購買的東西減少，可以支配的所得變少，等同於購買力的下降，簡單的說就是「錢變薄了」，如果你的薪水沒有跟著通貨膨脹調整，某個程度你等於被減薪，通貨膨脹會影響你我的生活。

高通貨膨脹率會讓政治不穩定的風險上升，因此各國政府都視通貨膨脹為洪水猛獸，而為了控制通貨膨脹，中央銀行和政府會有許多種宏觀調控工具，在教科書上最常用的方式就是中央銀行把基準利率調高，使得借錢成本更高，消費和投資就會降溫，進一步遏制物價上漲。這就是在今年五月你看到FED上演的戲碼，FED在二○二二年如同趕進度的瘋狂升息，三月十七日升一碼；五月四日升息二碼；隨後分別在六月十六日和七月二十八日升息三碼，九月二十二日升息三碼，使得聯邦資金利率來到3％至3.25％，美國三十年期的房貸利率已超過6％，一般預期到二○二二年底，FED 計畫把聯邦基金利率升到4％以上，原本金融市場預期在連續的升息之後，二○二三年有可能會出現降息救經濟，但FED 主席鮑爾在八月份的傑克森洞年會偏向鷹派的演說，直接粉碎市場認為FED會很快反轉降息的預期，於是人們已開始擔心經濟會衰退，接下來要面對的將是企業獲利的下修，美國企業的裁員聲也開始此起彼落。

大家在享受了從二○○八年以來的資金派對後，如今面對的是一個相當具有挑戰性的環境，金融市場的投資環境更為複雜，包括歐洲大陸七十七年來第一次重大的戰爭，歐洲國家的能源依賴俄羅斯；有四十年來最高的通貨膨脹率；能源和大宗商品的緊縮可能持續數年；中國對新冠疫情的清零政策，持續擾亂全球的供應鏈；以及包括科技股、加密貨幣，非同質化代幣（NFT）等金融泡沫的破滅等多項挑戰。

因此二○二二年上半年美股重挫逾二成，受升息影響，敏感的科技股更是慘不忍睹，而過去股票債券互為翹翹板的情況也逆轉，二○二二年上半年因為通膨前利率在低檔，也讓債券市場表現是數十年來最差的狀況，黃金也難以倖免，在通貨膨脹快速竄升，第二季所有的投資項目都呈現大跌。

人們在高通膨時代，是否有自保之道？包括特定族群的股票、不動產、抗通膨債券和黃金是可以考慮的抗通膨的資產。